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ag88集团网址|吴学民:促进银行业高质量发展 应因时而变顺势而为

2020-01-11 19:05:58
[摘要] 吴学民认为,金融是现代经济的核心,建设现代化经济体系必须把发展经济的着力点放在实体经济上,这客观上要求金融业、银行业因时而变,顺势而为,尽快建立与现代化经济体系相适应的现代金融体系。

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本报记者 杜冰

主 持 人:本报记者 杜冰

特邀嘉宾:徽商银行党委书记、董事长吴学民

“今年全国两会上,《政府工作报告》关于经济工作有一个鲜明的导向,那就是我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期,建设现代化经济体系是跨越关口的迫切要求和我国发展的战略目标。”近日,徽商银行党委书记、董事长吴学民就两会热点话题接受《金融时报》记者专访表示。

吴学民认为,金融是现代经济的核心,建设现代化经济体系必须把发展经济的着力点放在实体经济上,这客观上要求金融业、银行业因时而变,顺势而为,尽快建立与现代化经济体系相适应的现代金融体系。

“其核心要义就是以高质量发展为引领,服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革,更好地促进金融与实体经济的良性循环。”吴学民表示。

《金融时报》记者:十九大报告及今年中央经济工作会议将“防范化解重大风险”放在了三大攻坚战首位,与此同时,《政府工作报告》也要求“加强金融机构风险内控”。对此,银行业该如何作为?

吴学民:对于商业银行而言,业务发展和风险管理如影相随、相伴相生。近年来,徽商银行正确处理业务发展与风险管理的关系,始终高度重视风险管理,始终坚持“审慎、理性、稳健”的风险理念,以落实责任为关键,标本兼治打造安全金融,推动内控合规建设,风险管理能力和水平持续提升,有效保障了转型升级发展。截至2017年末,徽商银行不良贷款率1.05%,较年初下降0.02个百分点,低于同期全国商业银行平均水平0.69个百分点,资产质量呈现稳定向好趋势;拨备覆盖率287.45%,较年初提高16.68个百分点,高于同期全国商业银行平均水平近120个百分点,风险抵补能力较强。

作为一项系统性工程,防范化解重大风险是包括徽商银行在内的商业银行当前及未来一段时间内的首要工作。2018年,商业银行要把防控金融风险放在更加重要的位置,立足当前解决突出问题,着眼长远构建全面风险管理体系,重点抓好信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等各类风险管控,打造安全稳健、经营“防火墙”,打好防范化解重大风险攻坚战,坚决守住不发生系统性风险的底线。

全面风险管理体系就是要“全覆盖、全周期、全方位”,全面提升风险管理能力和水平,实现可持续发展。全面风险管理体系有三层含义,全面、全员、全流程。全面就是风险管理范围要涵盖所有风险、所有业务;全员就是风控必须全员参与、集体作战,每个人都有业务发展和防范风险的双重职责;全流程就是对各类业务都要实施全流程管控,在每个环节上,人员要到位、职责要清晰、权责要分明。

  《金融时报》记者:《政府工作报告》明确要求“加快金融体制改革”。结合徽商银行的情况,您认为银行业该如何继续深化改革?

吴学民:深化金融改革是第五次全国金融工作会议提出的“三项任务”之一,会议同时强调,坚定深化金融改革,优化金融机构体系,加强金融产品创新,完善公司法人治理结构。这次《政府工作报告》中,延续了政策导向并提出加快进度的要求。结合银行业发展来看,应牢固树立新发展理念,坚持“创新是第一动力”,在服务实体经济、防控金融风险中深化金融改革,加快建立适应现代化经济体系的新金融架构,聚合形成新的核心竞争力。

当前,金融改革创新不是过快,而是相对滞后;不是过多,而是相对不足。市场上的一些乱象,主要源于部分机构以创新之名行套利之实,扰乱了市场秩序。合理的改革创新不会停止,要在依法合规、风险可控的前提下,围绕实体经济开展创新,提升服务质效。

从徽商银行实践来看,自2014年起,在全行范围内深入开展了“改革推进年”活动,2018年,徽商银行将聚焦高质量发展,重点在以下方面深化改革:一是深化公司治理。完善“三会一层”法人治理结构,一体化推进党的领导和完善公司法人治理结构,发挥党组织的领导核心和政治核心作用,确保党组织始终把方向、管大局、保落实。贯彻落实商业银行股权管理暂行办法,优化股权结构,强化股权管理,提高股权透明度。二是有效服务新经济。加快建立与新业态、新技术、新动能、新制造、新零售相适应的产品体系、服务模式、评审机制和服务体系,实现金融与实体经济的有效融合。三是布局未来金融,探索发展数字银行,加快发展移动金融,做强做优直销银行,推进金融科技创新,实现线上、线下有机结合,抢占未来竞争制高点。

《金融时报》记者:“大力推动高质量发展”成为《政府工作报告》对今年发展的总体要求。对于银行业而言,该如何理解和实现高质量发展的目标?

吴学民:简单理解,高质量就是又好又快,又优又强,持续、稳定、健康。从银行自身看,经营好、质效高、结构优。从客户角度看,产品丰富度高、吸引力强,服务体验佳。从监管角度看,风控有效、内控有力、合规经营、指标达标。

银行业站在新的起点上,面对高质量的发展要求,当务之急是眼光向内,立足自身,聚焦规模、结构、质量、效益、产品、客户六个维度,实现长期价值增长和可持续发展。规模上,要保持合理规模和适当增速。只有具备一定的规模,才能支撑高质量发展;结构上,要具备更为均衡的资产结构、负债结构和收入结构,均衡的业务结构,是可持续发展的基础;质量上,要保持更为优质的资产质量,具备有效的全面风险管理体系,确保资产质量的稳定可控;效益上,要保持更为良好的财务指标,确保RAROC、ROA、ROE、成本收入比等财务指标在同业中处于较好水平。只有效益良好,才能具有市场竞争力;产品上,要拥有更为丰富的产品体系。产品是服务客户的基础,拥有适销对路、丰富的产品,才能为各类客户提供全功能的综合金融服务,创造综合收益;客户上,要拥有更为稳定的客户群体,这是支撑高质量发展的基础。

在发展理念、路径上,适应高质量发展的要求,要推动实现五个转变:发展模式从外延式拓展、高资本消耗向内涵式发展、低资本消耗转变;盈利模式从利差为主、中收为辅向利差、中收并重转变,实现收入多元化;营销模式从等客上门、坐商向主动营销、行商转变,提高客户服务主动性;管理模式从粗放式管理向精细化管理转变,提高管理水平,提升运行效率,降低成本收入比;风控模式从事后向事前、事中,从被动管理风险向主动经营风险转变,构建全面、全员、全流程的风险管理体系。

从徽商银行来看,2018年将坚持稳中求进,坚持防控风险,强管理,抓创新,调结构,回归本源,专注主业,以综合金融、移动金融为抓手,狠抓基础客户、基础资产和基础负债,全面建设高质量发展的现代银行。

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